五点规划，确保优质退休生活【转】
自从延迟退休方案被提出，很多人都更加关注自己缴纳的养老金能否为退休后的生活提供保障，紧接着“全面两孩”政策启动，不少家庭又开始纠结“生还是不生”，不生的顾虑之一就在于自己的养老还没保障，拿不出充足的钱再多养一个孩子。http://lymx.com.cn/data/attachment/common/16/common_13926_reprint_c737e971c248c101980cc502bca0dba2.jpg
中国人居安思危的意识一向很强，从过去“有钱就要存银行”到现在“要让钱生钱”的理念就可以看出，每个人都迫切地想在年轻时积攒足够的财富，以确保晚年生活充裕，实现“老有所依”。但事实上很多年轻人自己还是“月光族”，更别提拿出多余的钱理财了。
那么，应该如何未雨绸缪，提前做好人生规划，为高品质的晚年生活做准备？
1预估自己的退休年龄不打无准备之仗
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面对养老问题，我们不能打无准备之仗，预估退休年龄是制定养老规划的第一步。虽然国家有退休政策，但因个体情况不同，退休年龄也会有差异。如果您选择提前退休，就要了解退休金是否会因提前退休而受到影响，影响有多大，您是否能承受等等。
2做好退休后的开支预算明确对未来生活的预期
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做开支预算的前提是您已经非常了解自己的生活习惯及喜好，明确自己未来想要什么样的生活。比如有的人计划退休后旅游，那就要有大致的规划，包括每年旅游的频次、品质，以及相应的开销都需要考虑到。只有全面考虑，才能算出合理的数字，同时也要综合考虑身体状况和预估通货膨胀率。对养老成本的了解，是保障晚年生活的基础。
3尽早进行投资和储蓄为目标做出周密规划
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投资和储蓄都是在退休前根据自己的经济情况进行的，提前对现有资金进行安排，才能进一步为实现“老有所依”的目标做出周密规划，达到自筹养老金的目的。
在留出足够的应急储备金后，要根据自身情况和风险承受能力选择合适自己的投资项目，有些投资者会选择固定收益类产品，优势在于比较稳定，且门槛相对较低。不过也有部分偏好“进攻型”的投资者会选择一些高收益、高风险的投资方式。不同的投资项目有其自身的优缺点，需要根据自身情况“量体裁衣”。
4购买商业保险不仅可以锦上添花，还能雪中送炭
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很多人都觉得，我有社保，有企业年金，平时又有储蓄，为什么还要购买商业保险？其实社保作为一项国家福利，在养老保障这项大工程中只能解决大家的基本需求。
对大多数人而言，年轻时拼搏是为了让晚年享受更好的生活，在这个愿景下，社保就显得有些吃力。通过购买商业保险可以增强自身抵御风险的能力，还能够实现资产增值，保证晚年拥有稳定且充裕的现金流。对此，业内人士也提醒大家，养老保险最好在50周岁以下投保，如果超过50周岁，需缴付的保费就较高。
5养成好的理财习惯拒绝做“月光族”
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现在不少年轻人都是“月光族”，到了需要用钱的时候才后悔没有及早克制大手大脚的消费习惯。
养成良好的理财习惯对长远的经济规划非常重要，在日常生活中要做好消费计划、储蓄计划，拒绝盲目消费和过度消费。理财习惯的养成贵在点滴坚持，坚持下来，您会发现投资也会变得更加容易。
综上所述，要想拥有优质的晚年生活，从现在起要合理管理自己的资产，不仅要合理消费、合理储蓄，更需要购买养老保险来提升退休后的生活品质。完善的养老保障应该由社会养老保险、企业年金、商业保险和自筹养老金（储蓄投资）组成，看看您还缺什么？赶快动手补上吧。
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