【研究报告】中国内地健康保障缺口8050亿美元
近日，瑞士再保险发布最新的研究报告《亚洲健康保障缺口》（以下简称“报告”）。报告通过对亚洲12个市场的16000多位消费者开展问卷调查，分析了自费医疗支出所致财务负担的主要构成及其影响。据瑞士再保险表示，2017年中国内地市场的健康保障缺口估值高达8050亿美元。报告表示，健康保障缺口包括两部分，一是因预期外的大额医疗费用造成家庭财务压力的自费医疗支出，二是因支付能力有限而未治疗的费用估值，健康保障缺口是这两部分的资金之和。这类缺口没有被现有保险、社会保障、政府支持所覆盖，因此需要家庭采取削减可支配支出、节约必需品开销、动用个人储蓄或借款来弥补医疗开支，或因经济原因放弃治疗，进而使家庭成员陷于更大的健康风险，整体生活状况进一步恶化。
报告指出，2017年亚洲健康保障缺口持续扩大至1.8万亿美元，占该地区生产总值的7.4%。该缺口的大部分（约1.4万亿美元）来自包括中国在内的亚洲新兴市场。根据问卷调查，这些新兴市场的平均自费医疗支出占家庭净收入的近18%。而随着老龄化进程的加速和医疗费用通胀的增长高于平均收入增速等因素，如不采取补救措施，未来几年亚洲各市场的健康保障缺口还将进一步扩大。
瑞士再保险中国人寿与健康险业务部负责人张永强表示，健康保障缺口并不意味会转化为保险需求，一些消费者可能无力购买，在医疗费用日益攀升的背景下，政府也不可能持续地以高于GDP的增长速度来对医疗资源投入，商业医疗保险需要要承担一定的使命。
报告认为，对数字化发展更开放会为弥合保障缺口提供机遇，2017 年，中国已拥有超过7.7亿互联网用户，有约27%的受访者表示拥有可穿戴设备或曾使用健康和健身应用程序，而87%的受访者愿意与保险公司分享其健身数据，通过对这些数据加以收集分析，保险行业可加强多方合作开发创新解决方案，同时促进大众自身的健康评估及管理。
报告还认为，保险公司、政府和医疗供应商需要探索新的合作方式，以便通过分担市场发展成本(包括分销和促销成本，以及提高消费者认知的成本)来有效地使风险最小化。中国可以通过“公商合作”（PPP）的形式对现行医疗保障体系提供补充，鼓励商业保险公司在基本保障范围以外提供更全面和灵活的补充医疗保险，充分发挥商业机构的潜能，协助有关部门促进社会保险体系的良性循环，加快实现“健康中国”的愿景。
张永强表示，弥合健康保障缺口需要多个利益相关方共同协作。保险公司作为医疗卫生产业价值链的关键参与者，应以消费者为中心，提供具有科技含量且符合中国市场实际需求的解决方案，为社会和普通消费者提供弥补缺口的工具。
中国保险报 实习记者 谭乐之
编辑 韩业清
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