王辰：理财就是把钱放对地方

保险论坛

各位朋友，大家好，我是王辰。今天是2016年12月26日，星期一。我们今天来说一说，为什么理财就是把钱放对地方，其实会理财就是要把钱放在该放的地方。

厚德承载财富

理财的目标决定了理财的方法。古人说:“居之一岁，种之以谷；十岁，树之以木；百岁，来之以德。”什么意思呢？就是如果在一个地方待一年，怎么投资最合适呢？就是种谷子，秋天以后收走；如果在一个地方待十年就要栽树，十年以后伐走；如果在一个地方待一辈子待一百年，那就要学会做人，只有人做得好，才能赚到回头客的钱，才会有忠诚客户，所以说做人很重要。这段古文既强调了理财目标和理财工具相匹配，同时还要和我们的需求期限相匹配，长短要结合好，更重要的是强调了做人的重要性，其实古人一直很强调“厚德载物”，只有我们的德行够好，才能够承担一定的财富。所以古人说：“忠孝传家久，诗书继世长。”那天我在一个饭店看到一副对联，写得很好“修身如执玉，积德胜遗金”，就是说一个人修炼自己就要像拿着一块玉一样要小心谨慎，不要做坏事不要摔碎了，所以我们积德行善要比给子女留下黄金这样的实物财富更有价值。

分散把握机会

投资理财就是要学会分散投资发现趋势，也就是说我们要把握机会。简单地分四个象限：

1

要花的钱

第一象限就是随时要花的钱放在哪里。短期消费的目标，随时要用的钱，比如三个月到六个月的日常生活开支，这笔钱就要存到银行，存一些活期存款而不能把它存成定期，着急用时没法随时取出来，既麻烦也得不到利息。

2

生钱的钱

第二个象限就是生钱的钱，我们可以去投资的钱，记住投资不等于理财。

短时间的投资叫投机，长时间的才可以称为投资，所以说金钱具有时间价值。当然我们必须明白，看得见收益就看得见风险，所以我们在投资股票、房产、基金、投资连结保险的时候，一定要接受风险、了解风险、学会管理风险。我们前面有期专题说过，不要因为恐惧风险，就不去投资，其实不冒风险也是一种风险，所以我们要敢于适度地去承担风险，追求一定的回报。但是我们要坚持原则，我们的底线就是——永远不要去碰那些自己没有把握，自己不懂的一些投资项目，有时候不亏也等于赚。

3

保命的钱

第三个象限就是保命的钱。

那些专款专用以小搏大，为了解决家庭关键时刻面对危机需要很大的开支问题，这就需要一些保障型保险。我们讲保险的作用就是它的倍数效应和杠杆作用，所以我们要把医疗费、重大情况的一些开支，用扛得住的保费来扛住未来扛不住的风险损失，这些钱都要买成商业保险。

4

保本的钱

第四个象限就是保本保值的钱。

我们的目标就是追求本金安全收益稳定，不是追求高回报，我们要的是持续成长，这样的钱可以是定期储蓄，可以是国债也可以是分红保险，当然也可以是房子，也可以是黄金。

这四个象限不是绝对严格区隔，但大致的分类还是要搞清楚，结论就是“钱要分开放，不能集中放；钱要按照需求放，不能按照爱好放”。我们说“有钱不能任性，任性都得认命”，所以我们在理财的过程中需要理智地去思考：我的目标是什么？我要达到什么目的？我应该匹配什么相应的投资理财工具？只有这样才能做到科学理财科学规划。

消费不是浪费

我们最后要强调的是不要轻易用错钱。钱是用来消费的，不是用来浪费的，钱都是用血汗换来的，来之不易！所以不要随便地浪费金钱，要尊重金钱爱惜金钱。当然，该花一定得花，不该花绝不乱花，这就是我们的基本原则。其实许多富豪都能做到这一点，所以才会成为长久的富豪，不然很快就会变贫穷的，我们称之为暴发户。说“甚爱必大费”，爱好越多，花钱越多。好烟烟贵，好酒酒贵，好色更贵，好赌好毒最贵了，所以要珍惜我们的金钱，管好我们的欲望，该花的花。比如买手机，一三五或二四六隔三差五买一款苹果机就可以啦，用不着每款都拥有，我们这一辈子要学会生活得简单一点。

“有钱时钱不值钱，没钱时人不值钱”，我们这一辈子在金钱面前常常犯这样的错误：有钱了就随便乱花钱，一个手机花个万八千，一个包包好几万，一个手表几十万，一辆车几百万；没有钱的时候，躺在医院的走廊里都愿意。人这一辈子要热爱金钱，还要学会理解金钱，更要学会尊重金钱。钱是用来花的，不是用来糟蹋的，财富的意义，更多的是我们的文化。今天就讲到这里，谢谢大家。