腾讯微保“药神保”上线，每月1元就能买到150万抗癌救命药

保险论坛

近段时间，在微信微保上线了一款名为“药神保·抗癌特药保障计划”（以下简称“药神保”）的百万医疗险，这款产品是专门为癌症患者提供抗癌药的保障，其价格与保险保障吸引了很多消费者的关注。

看到“药神保”这个产品名字，不禁让人想起去年大火的电影《我不是药神》，徐峥饰演的“药神”给人留下了深刻的印象。虽然电影已经过去1年，关于癌症的讨论却一直没有断过，如今腾讯推出的这款“药神保”，难道要做当代 “药神”？

1元就能加入的“药神保”是什么？

据介绍，“药神保”由腾讯旗下保险平台微保联合泰康在线、上药集团旗下镁信健康共同推出。“药神保”分为两个版本，基础版和升级版：

基础版每月1元，覆盖目前社保目录外的全部12种高价抗癌特药，为用户提供确诊癌症后两年的抗癌特药供药保障和服务。

升级版保障期为3年，保费每月6元起，覆盖了目前国家批准引入的所有抗癌特药，并将随着国家批准的特药目录同步升级保障范围，自动覆盖新的抗癌特药。

若用户在保障期确诊为癌症，升级版提供三年的供药保障和服务。此外，升级版的投保年龄更广，出生满30天至65周岁的用户均可投保。

简单来说，这款产品基础版只要1元就能购买（50岁以下），最高保额150万，可续保至85岁，为用户提供确诊癌症后2年的抗癌特药供药保障和服务。意思就是，如果你哪天不幸得了癌症，“药神保”不赔给你钱，而直接给你抗癌特药。

什么样的人需要购买？

总的来看，“药神保”只要1元就能加入，确实没有什么门槛，可以说人人都能买得起。但是，我们真的需要这样一款产品吗？

据国家癌症中心最新数据显示，我国恶性肿瘤发病约为392.9万人，平均每分钟就有7.5个人患癌。癌症发病率逐年升高并趋于年轻化，尤其是近年来甲状腺癌在年轻区群体中的高发，让不少健康人群也产生了癌症恐慌。

癌症治疗费用普遍高昂，国家社保覆盖面广，但对癌症报销仍受目录限制，对于一些进口药和自费药不予报销，而且上有封顶，市场上商业保险、互助、众筹等方式对于癌症特药的保障也存在一定的缺口。

人这一生总会生病，普通疾病我们可以通过社保或保险来保障，但面对癌症这种对药需求较大的特殊重疾，“药神保”的优势就体现出来了。它更像社保的一个延伸，1元加入的极致体验或许能够唤起全民防癌、抗癌的意识。

将成为社保有力延伸

在电影《我不是药神》中，白血病患者因买不起正版药，只能通过特殊渠道购买更加便宜的印度仿制药，甚至还遇到买到假药的风险。现实中，癌症患者“用药难”现象同样存在，抗癌特药紧缺、假药案频发等问题让大家陷入用药恐慌。

面对以上痛点以及市场存在问题，“药神保”如何解决抗癌特药供应难题，同时又能保障药品质量？

1.药品实物给付。区别于普通保险“赔钱”的方式，“药神保”为被保险人提供抗癌特药专项保障，直接给付用户药品。1元基础版可提供国内已上市但未纳入社保的12种抗癌特药，包括4种PD-1免疫药物（目前疗法最先进的抗癌特药），以及8种进口靶向药，可对抗市面上肺癌、乳腺癌等十几种高发癌症。

2.2年治疗期用药保障。“药神保”人性化地将保障分为保障期限和用药期限，购买基础版“药神保”后，若被保险人在1年保障期内确诊患癌，微保将为其提供2年治疗期（从确诊日起开始计算）内的用药保障，真正照顾到癌症患者长期用药的实际需求。

“药神保”社保+1元的极致体验，不仅弥补了商业保险、互助计划的保障空缺，更是对社保的有力补充和有效延伸。对于个人尤其是健康群体来说，“药神保”让更多“救命药”以更普惠的商业保险产品方式满足用药需求，越早加入越能够防患于未然。

与其他医疗险叠加使用增强保障功能

近年来大热的“百万医疗险”以保额高、保费低深受大家欢迎。那么，投保了此类保险还需要再买此类特药险吗？

对此，专家指出，目前绝大多数肿瘤新特药发生在非医保定点药房，创新药很多医院内配不到药，医院开不出，药店买不到，报销无从开始。而即使是部分产品涵盖院外购药，也首先需要医院签章认可。

另外，目前市场上的百万医疗保险保障是限定为医院内发生费用，如住院或特殊病门诊，且一般明确为保险期间内发生的医疗费用。对于抗癌特药在医院内购买难、自行购药烦且安全无保证、用药周期一般超出一年等问题难以解决。

而此类特药险就是针对这一痛点而推出的保险，可以说是百万医疗险的有力补充，进行组合配置可获得更完备的保障。

同样，购买了重疾险也可叠加此类保险，由于重疾险的作用还是更侧重于收入损失的补偿，且是一次性给付的形态，尚难以解决患者持续治疗开销的保障问题。面对重疾中最高发的癌症，还是需要一款更有针对性的产品来保障，尤其是抗癌药的花费，通常是不少患癌家庭的主要医药负担。

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