十一出行买保险大有讲究

保险论坛

　　“十一”黄金周临近，出行意愿再次高涨。综合我国现行休假制度、十月份适宜的天气、高速免费通行等因素，国庆期间将出现人群、车流密集高峰期。以去年国庆为例，将近4.3亿人次出行。因此保险规划师认为，如此高密度出行情况下，未雨绸缪设计一份保障实为每个家庭必备。
　　买短期险还是长期险？因人而异
　　短期出游，如何买保险？对此，新华保险(24.48, 0.20, 0.82%)理财规划师介绍说，对于短期旅行或者临时安排的出游，可以选择意外险卡单或者保险公司网上销售的短期意外险。尤其是现在网上销售的交通工具意外险，购买起来非常方便，针对旅行中高发的交通事故，消费者可以根据即将乘坐的交通工具来单项购买。如，此次出游只乘坐火车和汽车，就可以只针对这两种交通工具来保险，仅覆盖出行时段，省去了不必要的费用，十元或几十元就可以买到保额高达十万甚至几十万元的保险。
　　但是，对于经常出差或出游的商旅人士而言，其乘坐交通工具比较频繁，每次都买短期意外险既麻烦又不划算。因此，新华保险建议选择长期意外险，如“乐行无忧两全保险”，它能够为被保险人提供长达30年的出行意外保障，保障范围涵盖了驾乘车意外、航空意外、公共交通工具意外、一般意外以及疾病身故全残5大类。在保险期满后，若无意外发生，新华保险将返还所交保费的110%，让客户乐享增值。
　　当然，投保了意外险，我们也应该顾及意外过后的理赔纠纷。因此，投保人应该尽量选择赔流程较规范的保险公司进行投保。同时，投保人应该注意一下保险合同中“责任免除”的内容，常规的意外险中往往不包括滑雪、潜水、蹦极、登山等项目。所以，如果旅行计划中有类似高风险运动，应选择能够承保此类运动项目的险种，避免因不知情而导致不必要的纠纷。
　　短期保险也可附加在长期保险规划中
　　但金融理财规划师陈高伟强调，投保人在投保保险时，往往会出现以下问题：过分强调低费用，忽略保险责任的全面性。事实上，市场上一年百元乃至十元的意外保障险种较多，但保险责任各不相同，有的产品仅承担因意外导致的身故或全残，而对于轻微事故造成的意外医疗没有承担责任，投保人要仔细了解不同保费保单下的保险责任，比较保险权益后再购买。
　　其次，投保人容易模糊旅游责任险与旅游意外险区别。有不少消费者认为既然旅行社已投保“旅行社责任险”，自己在参团旅游时就无须另掏腰包再去购买各类旅游意外险。但这两种保险的保障范围是不同的。其中，旅行社责任险只承担旅行社责任范围内，因自身疏忽或过失而发生的保险赔偿责任，但对于诸如观景途中导游再三提示风险情况下不听警示而导致的意外，以及相关事件产生的风险，只能借助个人意外保险才能保障利益。
　　此外，投保人还存在偏重保障短期性，忽视长期规划的误区。其实，因出行计划临时购买的意外险险种往往保障期限较短且无法自动续保。因此，陈高伟建议可将含有意外保障责任的险种附加在家庭的长期保单上，这样不仅可以获得长久保障还能节省每次单独购买的费用和手续。
　　在具体产品购买上，消费者可综合考虑到保险的保障范围、保障期限及附加的增值服务。以中英人寿的一款《安行无忧两全保险》为例，每份保险包含意外身故或全残、乘座公共交通意外保障100万（飞机高达200万）、自驾交通工具100万，保障期长达30年，每份仅需投入3000元且期满后全额返还所交保费。此外，这份保单还享受增值服务，投保人在保单有效期内可免费尊享国际sos紧急救援服务，包含国内紧急医疗和国际紧急医疗及旅行自助服务。

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