万一得了新冠肺炎 还能买保险吗？怎么买？

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核保百事通

肺炎承保知多少

      编者按

为传播核保专业知识，更快更好的为客户设计承保方案，国寿核保开辟《核保百事通》栏目，将针对常见疾病如何核保，核保政策、工具等进行全面解答。第一期我们先与您聊聊肺炎承保的那些事。

 肺炎科普 

        2020年新冠肺炎疫情发生以来，“肺炎”、“新型冠状病毒”等词汇上了热搜。那么，什么是新冠肺炎，与常见的流感引发的肺炎有何区别？让我们一起来看看吧！

       肺炎是指发生在肺部的炎症，可由细菌、病毒、真菌、寄生虫等微生物感染引起，也可以因接受放射线照射、吸入异物等原因引起。常见表现有发烧、咳嗽、咳痰、胸痛等。因引起肺炎的病原体不同，肺炎的分类也各不相同。 

内容	新冠肺炎	流感肺炎
病原体	新型冠状病毒	流感病毒
传播方式	经呼吸道飞沫和密切接触传播为主，也在相对封闭的环境中长时间暴露于高浓度气溶胶传播的可能。	主要通过飞沫和直接接触传播。
症状	以发热、干咳、乏力为主要表现，重症患者出现呼吸困难或低氧血等表现。	以高热、头痛、乏力、全身酸痛为主要表现 。
预后	多数患者预后良好，少数患者病情危重。从目前有限的观察提示新冠肺炎患者损伤的肺部能恢复，但还有待更长期的观察。	流感病程呈自限性，轻症者3-14天痊愈，少数重症患者可因呼吸衰竭或多器官功能衰竭死亡。

专家观点

 据现有统计数据显示，新冠肺炎预后良好，死亡率低于流感肺炎。但新冠肺炎和流感肺炎都具有较强的传染性，重症患者的预后情况都不容乐观。新冠肺炎有可能与流感一样成为一种慢性疾病，长期存在。

走进核保  

       曾以为，意外离我们很遥远；曾以为，自己有足够的能力应付突发的意外。可当它真的来临时，我们才惊觉自己的准备还远远不够……

       一场疫情让我们明白保险就像N95口罩，在非常时期可以做到超强防护。那什么情况下，肺炎可以投保呢？

划重点

01

得了新冠肺炎能承保吗？

需要根据新冠肺炎临床分型、治疗情况及有无潜在疾病等因素进行评估。

1

轻型或普通型，已经痊愈的，出院6个月后，复查正常，且无其他潜在疾病和并发症的，可以标准体承保。

2

重型或危重型，已经痊愈的，出院6个月后，复查正常，且无其他潜在疾病或并发症的，寿险、意外险一般标准体承保，重疾险、医疗险除外肺部责任。

3

确诊或疑似的且在治疗期间的延期；治疗结束但出院不足6个月的延期。

4

存在后遗症或并发症的，根据后遗症或并发症的性质和严重程度进行评估。

温馨提示

买保险需要健康的身体，重疾险、医疗险等保障型产品对健康的要求相对较高。希望未雨绸缪的您提早做好保险规划，不会因风险的来临而手足无措。 

划重点

02

其他类型肺炎如何承保？

1

原则上仅发作一次，已痊愈，无后遗症或并发症的，标准体承保。

2

有反复发作的病史，已痊愈，无后遗症或并发症，且最后一次发病距今已超过6个月的，寿险、重疾、意外险一般标准体承保，医疗险除外肺部责任；最后一次发病距今未超过6个月的，延期。

3

存在后遗症或并发症的，根据后遗症或并发症的性质和严重程度进行评估。

划重点

03

肺炎投保需要提供什么资料？

详细告知病史，尽可能提供所有检查报告及病历资料。包括但不限于：

胸片或胸部CT

血常规或血生化

痰培养报告

肺功能等

案例回放

       王先生于2019年5月为妻子投保了国寿福终身寿险（臻享版）和国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险（臻享版），保额各为10万元。

       2020年2月23日，王先生想对这两个险种各加保30万元。投保时，王先生告知其妻子于1月10日确诊新冠肺炎重型，但目前已状态稳定。

核保分析

◾中国人寿已对31款重疾扩展了新冠肺炎责任，王先生的妻子确诊为重型，其2019年的保单可获得公司“新冠肺炎扩展责任”保险金2.5万元，且原保险合同的保障责任不变。

◾核保按申请保障时的健康状况进行评估。此次加保因尚未治愈暂时不能投保，需延期至出院6个月后，并视再次申请保障时的健康状况决定是否承保。

投保提示

● 早投保。身体健康时、年轻时投保。

● 保额配置充足。根据经济收入、保障需求合理确定保险额度。

● 保障产品优先。优先投保重疾险、意外险、医疗险等保障型产品。

适用扩展新冠肺炎责任产品 

向上滑动阅览

1．国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险（庆典版）

2．国寿附加少儿国寿福提前给付重大疾病保险（庆典版）

3．国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险（2019版）

4．国寿附加少儿国寿福提前给付重大疾病保险（2019版）

5．国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险（臻享版）

6．国寿附加少儿国寿福提前给付重大疾病保险（臻享版）

7．国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险（至尊版）

8．国寿附加少儿国寿福提前给付重大疾病保险（至尊版）

9．国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险（优享版）

10．国寿附加少儿国寿福提前给付重大疾病保险（优享版）

11．国寿康宁终身重大疾病保险（2019版）

12．国寿康宁终身重大疾病保险（至尊版）

13．国寿附加瑞鑫提前给付重大疾病保险（庆典版）

14．国寿广佑人生终身重大疾病保险

15．国寿康宁定期重大疾病保险（优享版）

16．国寿惠享一生终身重大疾病保险

17．国寿康宁少儿重大疾病保险

18．国寿附加康福重大疾病保险（2018版）

19．国寿附加福瑞安康提前给付重大疾病保险（尊享版）

20．国寿福佑人生终身重大疾病保险

21．国寿爱无忧重大疾病保险（专享版）

22．国寿惠享一生终身重大疾病保险（尊享版）

23．国寿鸿康重大疾病保险（臻享版）

24．国寿康惠团体终身重大疾病保险（尊享版）

25．国寿附加祥瑞提前给付重大疾病保险

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32．国寿绿舟意外伤害保险（2013版）

33．国寿新绿舟定期寿险（A款）

34．国寿通泰无忧意外伤害保险（A款）

    “健康是您的责任，保险是您的保障”。买保险不为别的，只为了挚爱的家人，让爱不留遗憾，让责任不留空白。

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现在就为自己和家人增加一份保障吧！