应对“二胎政策”，您有“理财对策”吗？

保险论坛

　　2016年伊始，倍受关注的二胎政策正式落地，这让不少想要两个宝宝的家庭喜上眉梢，也让不少家庭感到左右为难。部分“一孩”家庭在考虑生“二孩”时，面临的不仅仅是高昂的生活、教育成本，还要承担高龄产妇所面临的生育风险。因此，随着二胎话题热度的持续上升，如何精打细算家庭收入、开源节流增加家庭财产、为“二胎”母女提供完备的保险保障，逐渐成为大家关注的焦点。





　　生孩子不易，养孩子更难。既要享受二胎政策带来的福利，又要保障全家人的生活品质，就要制定相应的“理财对策”。在“二孩”出生前就对家庭财务规划做好调整，同时也要全面了解从备孕到孩子出生成长期间需要购买的各种商业保险。
1开源节流不该花的绝对不花





　　有了“一孩”后，生养二胎时可以有意识地节约一些不必要的开支。比如老大的婴儿服、童车、玩具等婴儿用品，老二可以继续利用。另外，在奶粉、保健品的选择上不要攀比，通过养育“一孩”的经验，给“二孩”选择最合适的即可。
2应急资金应急准备金+教育储备金





　　对于工薪家庭来说，拿出3-6个月的工资作为家庭应急支出是非常有必要的。有了“二孩”后，建议留足6-12个月的工资作为应急资金。另外，二孩的教育费用也要提早准备。父母可以先估算一个孩子从早教到大学毕业的教育费用，再平均到每年，看需要大致拿出多少钱作为教育储备金。
3利用好各种卡片和积分实现资金周转+积分兑换





　　虽然不提倡使用多张信用卡，以免出现忘记还款、信用透支等情况，但是如果用法得当，则可以利用不同信用卡之间的还款时差来实现资金周转。另外，还可以多利用卡片积分享受部分商品免费兑换、免费洗车、积分抵现金等优惠项目。
4购买商业保险基本社保+商业保险





　　在单位为您购买基本“五险”的前提下，“二孩”家庭还应配置相应的商业保险，一个家庭中最应该购买保险的就是经济支柱及主要劳动力。同时，在“二孩”的成长过程中也应该为其购买适合的保险，这样才不会在风险骤然降临时感到力不从心。
　　那么，什么年龄适合买什么样的保险您都了解吗？我们来为您解读。



孕期： 母婴安康险↑保障很多孕期高发疾病和新生儿疾病







　　母婴安康险，顾名思义是为女性提供孕期保障的保险，为准妈妈提供保障的同时也涵盖了对婴儿的保护。母婴险的最大特点是对意外和疾病进行的保险金的给付，除了有分娩身故保障外，很多孕期高发的疾病和新生儿疾病都在保障范围内。
0-6岁：医疗保险+意外险↑侧重报销医疗费用类





　　这个年龄段的孩子活泼好动、抵抗力差，建议购买医疗保险加意外险进行组合式保障。需要注意的是，少儿意外险以消费型居多，少儿健康险则分为两种，一种是报销医疗费用，一种则是返还型。家庭经济条件尚可的父母可以为孩子选择返还型健康险，一方面为孩子的成长提供保障，另一方面还可以享受相关保费的返还。
6-12岁：意外险+教育金保险↑意外险是选购重点





　　这个年龄段的孩子虽有幼儿阶段的保险作为基本保障，但是意外伤害隐患依然很大，所以建议增加意外保险的投入，同时家长该为孩子考虑教育金类保险。值得注意的是，“二孩”所处的这个年龄段，整个家庭的支出都在增加，保险规划更不能掉以轻心。

12岁以后： 学平险+重疾险↑重疾险并非覆盖疾病种类越多越好





　　对于12岁之后的孩子，可以购买学平险和重疾险。目前市场上在售的重大疾病保险保障范围已从几种增加到几十种，但由于某些疾病在儿童时期的发生率几乎为零，所以购买重疾险时并非保险覆盖的疾病种类越多越好，应该有针对性地加以甄别。
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　　实际上，在“二胎”家庭为“二孩”购买保险时，“一孩”也依然处在孩童时期，同样需要保险保障。所以在为孩子购买保险时，一定要合理规划，保证两个孩子都能得到全面的保护，这对于二胎时代里的准爸准妈们而言是非常重要的。