致还没买保险的家庭“顶梁柱”

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作为一家之主、发挥顶梁支柱作用的父亲，最应该配备好保险。父爱如山，意味着责任，也意味着更多的压力和风险，作为子女，可以买一份保险送给父亲，给他们准备一把“保护伞”。

家里的顶梁柱，其实最不“保险”

从意外发生率大家也能够看出来男性高于女性。当然跟男人的天性，喜欢一些冒险，喜欢各种各样的运动有关联。另外，重大疾病方面的发病率，男性也远远高于女性，它更多的也是因为生活习惯和生活行为。

从专业机构的调查数据显示：

1、 男性的意外事故的发生率远高于女性

2、 重大疾病的概率高于女性

3、 男性的预期寿命也要比女性短大概6年

由此可见，在家庭结构中，尤其是工薪阶层，不具备每个成员都购买保险的条件下，我们需要优先给男性自身。

“潮爸”：钱少多买，消费型

30岁左右的潮爸已步入而立之年。这个年龄段的男人，在外要打拼事业，在内有妻儿、父母需要照顾，在经济上压力很大，因此，在保费的投入上，要三思而行，做到花小钱办大事。

30岁上下的男人，首先要提防的风险就是意外伤害，其次是重大疾病。

意外险是出了名的保费低保障高，包括了意外伤害险，交通意外险等，每年百元的保费就可以确保意外风险发生后不会影响小家庭的稳定。

再来看看重疾险。现在的食品安全实在让人伤不起，得了大病住院治疗费用又高得吓人。80后小家庭积蓄不多，因此必须添置重疾险来防范大额医疗费用的支出。重疾险可以分为返还型和消费型两种。消费型因保费不返还，所以具有低保费高保额的特性，每年缴费一次，保费一般不足千元。

如果手头宽裕，也可购买返还型的重疾险，毕竟出了险可以获得理赔，即使不出险的话，期满也能拿回保费和一部分理财收益，不会感觉白交了保费。

“奶爸”：重疾领先，养老殿后

70后奶爸即将或已经步入不惑之年。事业基本定型，这个阶段的男人，在经过努力打拼后，已经具备了一定的经济基础，但同时，在家庭中承担的责任也更加重大。

40岁的男人，除了要持续甚至加重对重疾险的投保外，需要开始着手准备未来的养老退休计划了。以往养儿防老，岂知子女的生活压力更大，能够自立不啃老就已然不错了。

虽然社保的普及度越来越高，但毋庸质疑的是，社保是低保障广覆盖，每月的养老金只能保证基本的生活费用开支，依靠社保实现退休后的精致生活是不可能的，必须自己准备足额的养老金。

如果选择购买商业养老保险，分红年金型养老险是个不错的选择。这种产品一般具有按月固定年金给付、规定期限保证领取、现金分红抵御通胀、身故保障逐年递增等特点。根据个人的经济情况，可以选择10年甚至20年的缴费期限。

“老爸”投保要抓紧

60后“老爸”的子女已成人，生活压力减轻，而家庭收入也达到了较高的阶段。如果年轻时已投保了重疾险和养老险等，缴费年限应该也没剩下多久，可以等着享受果实了。

虽然大多数保险产品对投保人年龄的限制都是到65周岁，但是年龄大了才开始投保，保险公司为防范风险，会对投保人的身体状况要求更严格，容易出现拒保，或者即使承保，保费也很高，甚至出现倒挂的情况，即所缴保费大于实际能获得的保额。

至于花甲、古稀之年的老爸，就要买意外险了。很多保险公司都有专门针对老年人的银发意外险种，保费不过百八十元，包括了意外身故、残疾和意外门诊及意外住院等保障，可延长至80周岁投保。