告别保额限制我的保单我做主

保险论坛

今年2月，一篇名为《流感下的北京中年》的微信推文刷屏朋友圈。推文里提到的“救命神器”人工肺，开机费就要6万，随后每天的使用都要花费2万。在ICU里每天的花费更是以“万元”为单位进行计算，几乎让作者一家倾其所有。

“当初为什么没有给爸爸买一份保险？你给姥姥和宝宝都买份保险吧！”作者在文末提起和夫人之间的一场对话。

当风险来临，巨额的经济支出会让许多人产生沉重的心理负荷。这种心理负荷的产生源于两种情况，一种是没买保险，一种是保额错配。

保额错配有什么问题？

现代人每人一生中发生重疾的概率是72%，而社保不涵盖进口药、护理费及收入损失费等。许多人虽然购买了商业保险，还会面临“保额错配”的问题。所谓保额错配，是指保额无法覆盖巨额的重疾支出，甚至仅是“杯水车薪”。

因此，及时作“保单体检”，审视自己的保单是否能够完全覆盖风险保障需求非常必要。

保额错配有什么风险？

风险1

家庭负担压力重

2017年12月24日，被称为“拼命三郎”的湖北省宜城市看守所所长王世军去世。弥留之际，他用手机写下一封遗书，表达了对职业的热爱，也表达了一个丈夫对妻子的愧疚、一个父亲对女儿的惦念。其中，有一段是这样写的：

“对于老婆，我更是愧疚。这十几年，一直都是你挣钱养家……求医问药一年来，你关了公司，遣散了员工，一心一意陪我治疗。前几天偷偷听到你与女儿的通话，为考北大研究生（年学费五万）还是央财研究生（年学费23万）讨论着，我的心碎了。”

在弥留之际，这位一生恪尽职守的民警，最惦念的是家人后续生存问题。一个家庭的顶梁柱往往承受着巨大的压力，而也正因为此，他们的健康状况也极易被忽视。一旦家庭“顶梁柱”的身体出现危机甚至罹患重疾，则意味着一个大家庭将陷入困境。

许多人在进行保额配置的时候，往往忽略了这有可能会成为帮助顶梁柱倒下的家庭走出困境的救命钱。

风险2

耽误术后五年恢复期

五年生存率，是医学界为了统计癌症病人的存活率，比较各种治疗方法的优缺点，采用大部分患者预后比较明确的情况作为的统计指标。五年生存率是指某种肿瘤经过各种综合治疗后，生存五年以上的比例。

所以在许多重疾案例中，医生都会劝告病患在术后五年之内，一定要巩固治疗，定期检查，防止复发，这样即使有转移和复发也能及早治疗。

术后五年对于重疾的康复非常关键。许多人在进行保额配置的时候，往往忽略了术后五年所需要的经济支出。

根据现代医疗发展水平，15万左右可以解决重症基本医疗，但是康复费用起码30万。为保证术后五年没有生存压力，需储备50万才可能在不用工作的情况下安心养病、选择最适合的医疗方案。以上合计95万，故起码准备100万元才足够。

据新华社，中国保险公司平均综合偿付能力充足率为253%，显著高于100%的偿付能力达标线，保险业偿付能力总体充足。

    

      不要把健康交给运气，

    不要在每一次疾病来临时，

都把未来托付给侥幸。

不要因为保额错配，

丧失享受最优医疗条件的机会。

重症面前，每个人都是弱者。

用一张百万保单，给自己更多的选择权。

为自己、为家人！

保额错配解决方案

中国人寿推出“百万保额计划”

对于复核要求的非高风险客户，2月28日前的保单净风险保额为0，3月净风险保额单独累计！

这意味着：

不管客户3月之前购买了多少保障型产品，风险保额通通清零！

只要3月31日前购买中国人寿国寿福/康宁终生至尊版+防癌险+如E康悦组合，客户便可拥有百万保额！

备注：风险保额是保险公司用以计算风险保障费或作为体检标准的基础。