银保监会推动保险营销改革 探索建立执业评价体系

保险论坛

“作用功能不容否定，但问题矛盾也不容忽视。”在昨日中国保险行业协会召开的2018中国保险营销峰会上，银保监会中介监管部副巡视员施强对806万保险营销员的现状作出如上概括。

从2014年的300万人到2017年底的806万人，保险营销员队伍爆发式增长推动了保险业的发展，也滋生了销售误导屡禁不止、虚假业务层出不穷等乱象。为此，施强透露，银保监会正有序推动保险营销改革，其中包括执业登记数据清理清查工作、探索建立执业评价体系等。

五成保费贡献率VS五成脱落率

数据显示，2017年保险营销员渠道共实现保费收入1.6万亿元，占当年全国总保费的42.4%；今年前三季度，该渠道实现保费收入1.5万亿元，占全国总保费的48.3%。

保险营销员脱落人数上升由此可见，在推动我国保险业发展进程中，保险营销员模式发挥了不可忽视的作用。但《2015-2018年中国保险营销员普查报告》却显示，保险营销员脱落（当年入职当年离职）人数呈现上升趋势，2015年至2017年寿险营销员脱落率一直在50%上下。施强指出，对保险营销模式需要一分为二看，清楚地认识到存在的问题和矛盾。

一是公司的理念有误。大多数公司对人员准入把关不严格，培训投入不足，重视使用现成队伍，轻视培养已有队伍，忽视培养成长队伍。营销员队伍学历整体层次不高、职业素养还有待进一步提升。

二是人员“大进大出”。多年来，保险公司一直采用“人海战术”的简单做法，行业粗放发展。

三是行业违法违规。一些业务人员法律意识淡薄，职业道德缺失。销售误导屡禁不止，虚假业务层出不穷，有的甚至进行非法集资犯罪。

执业登记数据清查清理整顿要来了

在力促保险营销员模式转型中，监管也在持续发力。今年7月，银保监会下发了《保险代理人监管规定（征求意见稿）》，从市场准入、经营规则、市场退出、行业自律、监督检查法律责任等方面对保险营销员提出新的要求。

2015年8月，原保监会下发的《关于保险中介从业人员管理有关问题的通知》取消了营销员资格考试，改为执业登记制度，以此加强从业人员的日常管理。但施强表示，目前，我国保险营销员的职业管理还很薄弱，职业登记有名无实。

银保监会将切实落实行业性执业管理。一是组织开展全行业保险营销员执业登记数据的清理清查工作，查处保险公司执业登记走过场、数据失真、数据不完整的问题，全面消除保险公司人管系统数据与执业登记系统数据不对等“两张皮”的顽疾；二是推动发挥行业组织作用，支持行业组织建立保险营销员水平能力测试制度，支持行业组织开展教育培训。探索建立执业评价体系，依托执业登记数据，针对续期保单、投诉率、退保率等探索建立指标体系，实施保险营销员的分类评估，实现社会监督。

施强还表示，银保监会将有序推动保险营销改革。对于改革基本方向，将努力缩减管理团队的层级，完善以业务品质为导向的佣金制度和考核机制；而改革推进的步骤是支持各地区各公司根据自身情况先行先试。

强化险企管控责任严处违规者

对于保险营销员存在乱象，究其原因，在施强看来，这些与保险公司的管控缺失密不可分。为此，银保监会将全面强化保险公司的管控责任。一是要严把营销员准入关口，从源头上改变良莠不齐的状况；二是把好培训关口，稳步提升从业人员的职业素养；三是强化预防考核管理，及时自发自觉的进行“门户清理”。

此外，还要严厉惩处保险营销违法违规行为。一是要切实加强监测和评估，不断完善非现场的监管力度，建立保险销售人员队伍和数据的报送制度，加强中介市场的风险监测；二是严惩以身试法者，对违法违规者惩处绝不手软，行政处罚就高不就低，对符合行业禁入的坚决逐出市场，同时通过失信联合惩戒机制，使其处处受限，对涉嫌违法者坚决移送司法查办；三是严格追究责任，保险公司是管控主体，采用逐级倒查责任、终身问责的方式，追责问责、严格责任担当。