理赔争议

第三方顾问

客户向保险公司申请理赔的案例，大体分三种情况：
情况一：如果客户的理赔申请案件严格符合合同的保障范围，保险公司（不论大小）都会正常赔付。原因：1、在保险产品的设计定价时，就已经包括了对于以往理赔数据测算（意外、疾病或身故等事件的发生率）；2、对于符合合同范围的理赔案件，通常也是保险公司宣传自己品牌的机会，保险公司每年都会整理出较大金额的理赔案件在媒体上进行宣传；3、保险公司的内勤工作人员都是拿工资的，按照制度流程办事的（上级会审核下级的理赔决定），如果本来该赔的不赔，这钱也不会落到核赔人员自己的口袋里。

情况二：如果申请的理赔案件明显不符合保险保障范围，或者故意存在重要的隐瞒告知甚至欺诈保险公司的，保险公司（不论大小）都会拒赔。这种情况拒赔是合理的，我也没有办法，所以建议客户别闹了。

情况三：如果是事故发生内容符合合同保障范围，但是因为客户无法提供需要的手续，或者保险公司销售人员在投保时故意诱导客户不如实告知，又或者保险公司出于“人性恶”的考虑怀疑客户故意造成事故的发生。这时，情况比较复杂。通常，保险公司的第一反会拒赔，并下达拒赔通知书。这类情况客户应该找保险理赔纠纷的第三方专家进行咨询指导。

根据以往经验，在第三种情况下我可以帮助客户争取通融赔付甚至全额赔付。

说明：第三方专业人士不是特指律师，因为我遇到过的大多数律师熟悉合同法、民法、婚姻法等，但是，对保险相关的法律法规、保险公司运营、保险条款等内容知之甚少。


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