走向非健康体：大童与百年人寿联合开发含“前症”重疾险

保险论坛

　　继百万医疗迭代升级、相互保险上线又下架风波后，作为重要的健康险板块——重疾险也开始发力。

　　11月26日，大童保险与百年人寿联手推出“童佳倍（尊享版）终身重疾保险”产品。值得注意的是，童佳倍（尊享版）终身重疾是国内首创含“前症”的重疾险产品。

　　所谓重疾前症，是指重大疾病前高风险病症的简称，客户罹患的可以转变为重大疾病的前期疾病和身体异常的疾病。

　　百年人寿解释，加入前症责任就是鼓励客户积极进行“重疾前症”的治疗，防止无可挽回的重疾发生。

　　首创含“前症”重疾产品

　　作为行业内首款推出“前症”的重疾险产品，童佳倍（尊享版）的保险责任包括12种前症、35种轻症、20种中症、100种重大疾病（癌症单独分组）。

　　其中，12种前症包括肺结节 、萎缩性胃炎伴肠上皮化生、肝细胞不典型增生性结节、多发性大肠腺瘤性息肉、Barrett食管、乳腺导管上皮非典型增生（IIIa、IIIb）、宫颈上皮内瘤变（CIN III）、膀胱鳞状细胞化生、短暂性脑缺血发作（TIA）合并代谢综合症、II型糖尿病酮症酸中毒、高血压性心脏病心功能III级、心房纤颤（手术）。

　　重疾险是保险公司经营疾病（重疾）风险的业务，主要体现在重大疾病的发生率。重疾风险特点之一是风险的集中度较高，从行业统计的理赔占比最高的前十种重疾来看，前三项疾病的合并发生率占比超过90%。

　　而重疾的最终发生，是从前症演化而来。

　　大童保险服务执行副总裁李晓婧表示，前三大高发重疾显示，重疾风险变化实际上是一个渐进的过程。在重疾前症转变为重疾前有一个关键点，关键点之前疾病尚可逆转，关键点之后疾病将不可逆转。

　　从费用看，在量变期所需要的医疗费也将是一笔不小的费用。

　　为此，在重疾风险可中止或延缓的“关键点”设立赔付责任，鼓励消费者积极治疗，从而降低罹患重疾风险，有效防止疾病向不可逆转发展。

　　7大特色、3倍赔付加持

　　此次推出的童佳倍（尊享版）在保险责任、保障赔付、理赔服务等方面都做了不同升级，这也构成了该产品的七大特点。

　　特点一：首含前症

　　12 种前症中，包含8 种癌前病变、3 种慢性病症、1 种心律失常，且一旦申请理赔，即赔付基本保额的20%。

　　特点二：轻症累计3次赔付

　　第一次罹患给付基本保额的35%，第二次罹患给付基本保额的40%，第三次罹患给付基本保额的45%。

　　特点三：中症累计获赔2次

　　可累计申请两次获赔，每次给付基本保额的60%。

　　特点四：100种重疾累计获赔5次

　　在该产品规定的100种重疾中，按照病种分为5组，且将恶性肿瘤单独列为一组。在每次申请理赔中凡符合条件者皆可获100%保额的理赔，共累计获赔5次。

　　但需要注意的是，每次申请间隔期需要达到180天。

　　特点五：四免一终

　　即疾病终末期获得一次赔付，赔付金额为保额的100%；而前症、轻症、中症、重疾均豁免保费。

　　特点六：搭配销售

　　童佳倍（尊享版）可搭配其他险种销售，即可附加医疗或附加豁免或附加两全。

　　特点七：绿色通道、直付先赔速赔

　　在客户出院前，根据客户的住院花费情况，先支付部分医疗费用；压缩理赔过程时间来实现快速理赔；百年“重大疾病绿色通道”服务，长期为罹患重疾的客户提供免费、超值的医疗支持服务等。

　　另外，值得关注的是，这款童佳倍（尊享版）终身重疾还提出，在18周岁前身故/全残/疾病终末期，将给付累计已交保费的3倍；18周岁后身故/全残/疾病终末期，按照上述给付条件，给以基本保额的100%。

 

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（责任编辑：王治强 HF013）