众安保险逆势高增长的秘密：左手科技 右手新生代

保险论坛

作者：丹青

2018年，中国保险业实现原保费收入3.8万亿，同比增幅创7年来新低，具体到财险行业原保费增长有11.5%，然而，众安保险逆势取得了高增长，并且成功挤身百亿保费俱乐部梯队。

2019年3月25日，作为国内首家互联网保险公司，众安保险发布2018年业绩报告。

据其财报显示，众安保险去年录得保费收入112.6亿元（人民币，下同），实现89%的同比涨幅，跃居全国财险市场第12位，成为中国首家保费过百亿的互联网财险公司。受益于规模效应渐显及生态结构优化，众安保险的经营效能显著提升，综合成本率较2017年缩减12.2个百分点，达到120.9%。

众安保险何以逆势扩张呢？

逆势高增长的关键：科技赋能

2018年，众安保险全年保费同比增速较2017年的75%进一步提升14个百分点，其中增长的关键即为科技赋能。

“2018年，在竞争加剧、增长放缓的行业背景下，众安实现了有质量的增长。这源于我们对‘保险+科技’双引擎战略的坚持。作为新保险的推动者，众安未来将推进科技与保险的融合，在全球范围内，推动行业的突破与变革。”众安保险联席CEO陈劲表示，“科技始终是我们发展的核心驱动力。我们的保费增长和综合成本率改善的背后，是持续的保险科技投入，2018年众安的研发投入达到了人民币8.5亿元，占公司总保费约7.6%，较2017年增长64%。”

这与众安保险在科技领域的投入密不可分。

“2018 年，我们的研发投入达到了人民币8.5亿元，占公司总保费收入7.6%，比去年同期上升64%。截至2018 年12 月31 日，众安的工程师及技术人员共计1,618名，占公司雇员总数的52.4%。我们的研发投入在专利及奖项方面也颇有收获：截至2018年末，我们专利申请量总计达230 件。”众安保险联席CEO姜兴表示。

在科技赋能的背景下，众安将前沿技术应用于保险全流程，比如，在线客服人工智能使用率达到70.0%，带来了在线服务人力同比大幅下降63.7%，且2018年下半年通过客服智能质检系统的上线，进一步提升客服质检效率20.3%；而其去年上线的智能保顾众安精灵已服务百万用户，并使投保转化率提升3倍。另外，众安正在探索且已经在部分地区上线了医疗单据的智能图像识别，辅助理赔单据录入并进行风险提示，提升中后台理赔效率。

最终，这带动了众安保险的业务增长。其财报也验证了这一逻辑。

据其财报显示，2018年，众安保险聚焦发展健康、消费金融和汽车生态，三大生态的总保费合计增速达到225%，收入贡献占比从2017年的38%上升至2018年的66%。

其中，受惠于尊享e生系列、步步保等创新产品，健康生态去年实现总保费28.7亿元，同比增长138.2%；消费金融生态积极拓展各类互联网场景平台的合作，录得保费35.2亿元，同比大涨240.5%，而汽车生态的保费收入则从2017年的0.79亿元上涨至11.5亿元。

在众多保险科技应用场景中，还有一个亮点就是众安保险推出的医疗商保科技产品，为商保公司和医疗机构提供数据查询、风控及场景化保险解决方案。截至2018年12月31日，众安已连接全国800多家医院(以二级及以上医院为主)以及20家商保公司或分支机构。相信该平台可以帮助众安以及整个保险行业，更好地为其健康险用户提供优质、快速的服务体验，并协助保险公司控制理赔与风控的成本。

不仅如此，众安保险还将AI的应用延伸到医疗领域，比如烟雾病影像识别的准确率已达到96%。

“一直以来，我们坚持将技术与保险全流程相结合，以科技提升经营效率和承保质量，并构筑起核心竞争力。我们相信并坚持这一战略，希望加强壁垒，持续高质高增，力争实现承保盈亏平衡。”众安保险CFO邓锐民表示。

受益新生代、技术出海 众安保险新的增长点

2019年，众安保险能否继续保持高增长？

这需要拷问众安保险的业务本身，众安保险能否找到新的增长点。

这一点，众安保险也在摸索当中，比如，在用户群体当中，如今的众安保险正在积极拥抱新生代消费人群，而且从技术路线的发展当中，众安保险也将科技输出业务当作新的收入增长点。

公开资料显示，2018年，新生代是众安高增长的主要贡献者。数据显示，2018年，众安保险服务逾4亿用户，80、90后等新生代人群占比超过51%。这些用户人均购买保单15.8份，人均贡献保费28元，分别较2017年提升25%和103%。

而这一趋势在2019年还将继续。

“众安生于互联网，也因这张网与新生代紧密相连。新用户需要新保险，我们坚持保险科技之路正是希望把新保险带给新生代。这一点上，众安正变得越来越聚焦，越来越坚持。我们会与更多创新的优质平台合作，坚持科技研发投入，以科技服务新生代。”陈劲表示说。

在科技输出业务方面，2018年的众安保险开始迈出海外输出的第一步。

“科技输出业务将成为我们新的收入增长点，我们将经过验证的科技对外输出，赋能国内外市场的保险和金融行业客户，助力其实现数字化转型。”对于未来增长，姜兴如此表示说。

2018年8月，众安保险和软银愿景基金宣布合作，推动众安在中国以外的技术解决方案业务，时隔两月后又与拥有百年历史、日本前三大财险公司之一的日本财产保险公司（下称Sompo）签署合作协议，输出众安的保险科技解决方案。

如今，众安科技已经对接日本最大即时通讯服务商Line并上线首款富有日本特色的地震险产品。

2019年1月，众安国际还与新加坡O2O平台Grab成立合资公司，共同探索东南亚互联网保险分销业务。

至此，众安科技的海外输出已形成清晰的商业路径，包括助力保险公司实现数字化转型及赋能互联网平台实现流量变现。

“我们的国际业务将以粤港澳大湾区为起点，跟随国家的一带一路政策，将众安沉淀的保险科技能力与经过验证的商业模式输出给更多国家和地区。未来，我们将持续科技投入，在全球范围内推动行业的突破与变革。”众安保险联席CEO姜兴表示。