保险业拟建代理人查验系统，将于2020年内建成并投入使用

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近日，由中国银保信牵头组织的《保险从业人员查验系统设计方案》（以下简称《方案》）在行业内下发。《方案》分别就设计背景、设计思路、系统功能、服务方案等进行了相关阐释，且表示，“保险从业人员查验系统拟于2020年内建成并投入使用”。

虽然方案并没有明确保险从业人员的范围，但是从信息查验内容清单来看，主要指向保险营销人员，而保险代理人成为主要的查验对象。

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三大方面信息查验

作为新型金融基础设施建设和运营管理者，中国银保信前期会同行业部分公司成立了工作组，开展了保险从业人员查验系统的研究工作。经过多轮讨论和完善，系统设计方案已基本形成，初期拟在人身险公司范围内试点开展从业人员基本情况、业务品质和业务能力三方面的信息查验。

从人员管理角度看，保险公司在对代理人进行管理时，往往会遇到以下2个困难：一是对应聘者的基本信息无法准确了解；二是对有从业经历应聘者的评估缺乏依据。倘若不能准确了解应聘者的业务表现及特点，会为后续确定职务职级带来偏差。因此，代理人入口关存在的信息缺失或不对称，不但增加了保险公司的经营成本，也加剧了从业人员的无序流动。

这正是保险从业人员查验系统问世的大背景。据了解，这一查验系统将对保险公司进行开放，可较好地应用于新人招聘和在职人员管理2个场景。这一信息共享机制，可为保险公司开展从业人员管理工作提供决策依据，促进行业从业人员诚信体系建设及业务有序健康发展。

该查验系统可以解决的最突出问题就是：代理人资质如何，一查便知。比如，可以查到代理人的从业经历、失信记录、监管处罚、公司处罚等基本信息，以及保单继续率、长险退保率、承保件数、客均价值等业务品质及业务能力信息。

为促进行业对信息的公平使用和合理利用，这一查验功能将统一查询权限，根据从业人员在职状态的不同，向不同的保险公司开放查询权限。比如，代理人在职时，本公司可查其信息；代理人非在职时，全部保险公司可查其信息。此外，遵循“尊重个人意愿”原则，保险公司在进行相关信息的查验前，应事先取得被查询人的同意。

从监管角度来看，这一查验系统也是防控保险领域风险、加强公司内部管控及行业协作机制建设的有力举措。一方面，保险公司需要加强从业人员的聘用管理，需在人员资质、履职经验和专业素质等方面强化评价标准，通过人员准入的严格管控，防范保险业风险；另一方面，完善行业内部的信息采集和共享，形成行业灰白名单，对从业人员的行为形成有效约束。

从市场方面来看，把好源头关，也有利于缓解保险代理人大进大出的顽疾。虽然保险代理人群体规模大，但流动性也很大。记者从相关渠道获悉的数据显示，以人身险公司为例，2018年全年人员入职和离职规模均达到百万级别，其中新增入职人员超过300万人。

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查验系统具体时间表

对于查验系统具体出炉的时间表，业内知情人士透露，拟于2020年内建成并投入使用，总体实施工作分为几个阶段进行：第一阶段为准备阶段（4月至5月）；第二阶段为开发阶段（6月至9月）；第三阶段为测试阶段（10月至11月）；第四阶段为上线运行阶段（12月起）。系统上线，试运行稳定后将转为正式运行。

其实，对于保险代理人的管理，监管已出台多项政策。从《关于开展保险公司销售从业人员执业登记数据清核工作》、《开展保险专业中介机构从业人员执业登记数据清核工作》到两会就《保险代理人监管规定》征求意见，连续不断的监管动作，足以说明保险代理人监管工作的复杂性、重要性。

《方案》也透露，在2018年开展的从业人员清核工作中，发现了部分保险公司的从业人员数据存在缺失和错误的问题，需要在质量方面加以提升。这或许是《方案》出台的重要原因。

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