核保百事通|胆囊炎如何投保？

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胆囊炎是常见消化系统疾病，在腹部外科中，胆囊炎的发病率仅次于阑尾炎。

胆囊炎多见于肥胖及饮食不规律者，女性发病较男性为多（男女比例约为1：1.5~3）。

近年来，伴随国人饮食结构的变化，我国胆囊炎发病率呈上升趋势，而发病年龄趋于年轻化。

什么是胆囊炎？

胆囊炎如何预防？

得了胆囊炎还能投保吗？

本期核保百事通将为您逐一解答。

1

什么是胆囊炎？

胆囊炎是细菌性感染或化学性刺激引起的胆囊炎性病变，为胆囊的常见疾病。

根据病因及临床表现，通常将胆囊炎分为两类：急性胆囊炎和慢性胆囊炎。

急性胆囊炎好发于胆囊结石，也可发生于胆道感染、胆道寄生虫病等引起的胆囊急性化脓性感染。

慢性胆囊炎90%以上为结石引起，结石对胆囊粘膜的机械性刺激及损伤，以及对胆汁排空的影响，均可导致慢性胆囊炎的发生。

2

胆囊炎有什么症状？

急性胆囊炎发作时，主要表现为急性腹痛。常见于进食油腻食物后，表现为突发右上腹剧烈绞痛，严重者伴有恶心、呕吐及发热症状。

慢性胆囊炎除偶有上腹不适及消化不良外，症状不明显，多数患者在B超检查后才知晓。

3

哪些人容易得胆囊炎？

中年人

40岁左右中年人 由于工作压力及生活方式的改变，往往有不同程度的神经调节和代谢障碍，影响胆囊正常的收缩及舒张，易引起胆汁排泄不畅。

绝经前妇女

绝经期前的中年妇女 绝经期前内分泌的改变影响胆汁的分泌和调节，因此，得胆囊炎的可能性也比同龄男性更大。

肥胖人群

肥胖人群 由于脂肪代谢紊乱，容易刺激胆囊收缩。如同时伴发感染、结石，则更容易诱发胆囊炎发作。

4

胆囊炎会癌变吗？

胆囊炎有癌变的可能，但发生率较低。

胆囊炎或伴有胆囊结石对胆囊壁的长期刺激，可引起胆管壁粘膜细胞异常增生，进而发生胆囊癌。

96%以上的胆囊癌患者均有慢性胆囊炎和胆结石。但胆囊炎患者中胆囊癌的总体发病率并不高，因此无须过度担心。

有以下两种情况者应警惕胆囊癌的发生：

1. 50岁以上中老年慢性胆囊炎反复发作的患者，尤其是女性。

2. 患病时间大于5年、并发较大胆结石的慢性胆囊炎患者，尤其是萎缩性胆囊炎患者。

5

胆囊炎如何预防？

如何饮食

• 多吃新鲜蔬菜、水果

• 尽量少吃高脂肪、油炸和刺激性的食品，如炸鸡、肥猪肉等

• 口味尽量清淡，避免使用加工食品和高糖分的食物

• 饮食须规律，注意多饮水
  

如何运动

• 每周五次，每次30-60分钟中等强度运动有助于预防胆囊炎的发生

• 避免熬夜

6

胆囊炎如何诊断？

通过定期体检，可以发现胆囊的早期病变。

常见检查方法有：

B超：

B超是首选检查。B超对诊断胆囊炎、胆石症有很高的准确性，且简便易行，对人体无伤害。

CT：

对怀疑胆道肿瘤的患者，需要做腹部CT进一步检查。

胆囊造影：

胆囊造影仅适用于怀疑急性胆囊炎但B超无阳性发现时。

除以上检查方法外，合并有胆管结石者还可进行MRCP或RRCP检查。

7

投保需提供哪些资料？

投保时如实告知既往病史，尽可能提供所有病历报告及体检资料，包括但不限于：

1 完整门诊、住院病历资料

2 腹部B超、肝功能检查报告等

3 手术记录单及病理报告（如有须提供）

4 体检报告及相关资料（如有须提供）

8

胆囊炎有哪些核保结论？

根据被保险人的病情及治疗情况进行综合核保评估。

不合并胆石症

急性炎症，单次发作，病因明确，已痊愈

▸ 寿险、重疾险、防癌险、意外险、医疗险

一般可标准体承保

近一年多次发作，或存在不适症状，或病因不明

▸ 防癌险、意外险

一般可标准体承保

▸ 寿险、重疾险

根据健康状况评估，一般可加费承保

病因尚不明确者有延期承保可能

▸ 医疗险

根据健康状况评估，一般除外胆囊部位责任承保

合并胆石症

急性炎症，单次发作，未手术治疗，近一年未再发

▸ 防癌险、意外险、寿险、重疾险

一般可标准体承保

▸ 医疗险

一般标准体或除外胆囊部位责任承保

根据结石大小和具体产品保险责任决定是否除责承保

近一年多次发作，或存在持续不适症状，未手术治疗

▸ 防癌险、意外险

一般可标准体承保

▸ 寿险、重疾险

根据健康状况评估，一般可加费承保

▸ 医疗险

根据健康状况评估，一般除外胆囊部位责任承保

经手术治愈，病理为良性，无并发症、后遗症，康复满3月

▸ 寿险、重疾险、防癌险、意外险、医疗险

一般可标准体承保

经手术治疗，病理为良性，术后未满3个月，或未完全康复，或遗留并发症、后遗症

▸ 防癌险、意外险

根据健康状况个案评估，一般可标准体承保。病情严重者延期或谢绝承保

▸重疾险、寿险、医疗险

根据健康状况个案评估，病情严重者可能谢绝承保。

﹡

以上结论仅供参考，实际核保意见会因每个客户具体情况而存在差异，请务必以公司给出的核保结论为准。

案例

&

分析

个人信息	张女士，36岁，教师
投保计划	国寿福终身寿险（至尊版） 国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险（至尊版） 国寿附加国寿福豁免保险费疾病保险（至尊版） 国寿如E康悦百万医疗保险 （C款）
既往情况	既往慢性胆囊炎病史3年，半年前因急性胆囊炎发作入院。住院后行腹腔镜胆囊切除术，病理报告显示胆囊炎性改变。术后无不适症状，3个月前复查腹部B超、肝功无异常。

核保分析	既往慢性胆囊炎多次发作，已行胆囊切除术，手术距今半年，已痊愈。
核保结论	所有险种标准体承保。

﹡ 以上核保结论仅供参考，请务必以公司给出的核保结论为主。

投保提示

如实告知，避免纠纷

若投保前有胆囊炎或胆石症病史，投保时须如实告知，避免影响投保人和被保险人的保障权益。

投保时如何做好告知，请点击查看往期栏目：如实告知学问大，投保之前了解下

未雨绸缪，从容应对

不健康的生活方式如高糖及不规律饮食、熬夜、缺乏运动等使消化系统疾病愈发普遍化、年轻化。

尽早为自己及家人定制一份健康保障，提前分散不确定的风险，才能确保在疾病发生时，从容应对。

险种推荐

国寿福终身寿险(庆典版)组合

+

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涵盖120种重大疾病+60种特定疾病

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特定疾病保障最高可享3次赔付，累计可达基本保额的60%

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国寿福终身寿险(庆典版)组合包括：寿福终身寿险（庆典版）、国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险（庆典版）、国寿附加国寿福豁免保险费疾病保险（庆典版）。客户可根据自身情况选择购买产品组合或单独购买主险。

﹡ 以上产品推荐仅供参考，具体内容请以相关条款为准。

若您需要申请投保或投保时遇到任何问题，请咨询您身边的客户经理喔！

参考文献：

《外科学（第八版）》

中国慢性胆囊炎、胆囊结石内科诊疗共识意见（2018）

中再电子核保手册

图片来源：

创客贴企业版、千库网企业版

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