激发需求之财富人生图

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【编按】今天是第九关。

财富人生图

 

**先生，以一个30岁男性为例，您看，横坐标是我们的一生，纵坐标是我们一生能够获得的财富。对大多数人而言，随着年龄的增加，经验的丰富，能力的提升，财富也会慢慢的积累起来，如果人生很顺利的话，这上面的半圆应该是圆满的，不会有阴影。

 

然而，俗话说，月有阴晴圆缺，人有旦夕祸福，在有能力的人，如果一旦发生意外，或罹患重大疾病，他的财务收入不但不会增长，还很可能会变成负数，因为要不停的花钱，除了社保可以报销的部分，还有大量的进口药品，及治疗器械等都属于自费项目。

 

不过，罹患重大疾病并不是一件十分可怕的事情，随着医疗技术的日益进步，在诊断出癌症后的五年内，50%的人是可以继续存活的，五年后，如果这个重大疾病的患者还活着，那么它的死亡率和正常人基本是一样的，所以医学上也把五年存活率作为衡量医学水平的一个重要指标。

 

然而五年后，这位患者继续上班，因为脱离社会这五年的时间，无论身体、心理、技术、还是专业以及人脉关系等等，与同时期的其他人相比，就已经有很大差距了。此时的工作收入多半不会跟健康时预期的那样，甚至有可能不如生病之前，同时还要继续服用巩固身体健康的药品，再加上营养费的支出，必然会严重影响此后的收入状况。您看，原本应该属于我们的大部分财富，因为这场突如其来的疾病，可能只会剩下一小部分，甚至还需要借债才能平衡。有不少媒体都报道过类似的案例。

 

因此从专业的角度出发，我会建议重大疾病保险的保额最少应该是年收入的5到10倍，因为如果一个人发生意外或罹患重大疾病，损失将远远高于年收入的五倍甚至十倍，所以对于购买重大疾病保险而言，一定要先考虑如何满足所需要的保额，对冲意外和疾病的风险，其次再来考虑保费。

 

也许有人说单位福利待遇好，可以报销医疗费，重疾险买不买其实无所谓，还有很多大的老板也是这么认为，甚至说难道我得了大病还会看不起病?我可以直接飞去美国治疗，享受最好的医疗条件。但是通过财富人生图，我们可以了解到，一个人生病以后，其实最担心的不是医疗费用，而是康复阶段的隐性支出，特别是未来长期的工作收入损失。

 

比如一个年收入500万的企业老板，另一个是年收入10万的普通职员，两个人都得了同样的大病来到医院治疗，都花了50万，随后这两人都在家休养了五年，平稳度过了危险期。那么这五年下来，那个大老板的损失可就是2500万哦，而普通职员可只是50万左右。从筹资的角度看，50万毕竟要容易很多，而2500万就不是很容易的事情了，您说对吗？

 

因此对于普通职员来讲，单位福利再好，五年下来，50万的收入损失是没有地方报销的，而对于各大企业的老板而言，治疗费用确实可能只是九牛一毛，甚至跟已经拥有的财富相比，不值一提!但是，五年下来，原先所能够获得的500万，每年的收入，也就是总共2500万的收入就损失掉了。这个损失，从哪里去弥补呢？反过来，如果他购买了2500万保额的大病保险呢？这个时候，保险公司将一次性支付给他五年的收入损失，那么他还会觉得大病保险是可有可无的吗？